RRSO to wskaźnik, który pokazuje całkowity koszt kredytu wyrażony jako procent kwoty udzielonego kredytu w skali roku. Uwzględnia nie tylko nominalne odsetki, ale także prowizje, opłaty przygotowawcze, ubezpieczenia oraz inne koszty obowiązkowe.
Wpływ na kredyt gotówkowy:
- Porównywalność ofert: jednoznacznie pokazuje, która oferta jest tańsza.
- Łączne koszty: im wyższe RRSO, tym większa suma, jaką spłacisz ponad pożyczony kapitał.
- Decyzja klienta: często to główny parametr przy wyborze kredytu – nawet niewielka różnica w RRSO może oznaczać kilkaset złotych oszczędności lub kosztów dodatkowych przy przeciętnym kredycie.
Czym się charakteryzuje?
- Uwzględnia oprocentowanie nominalne, prowizję przygotowawczą, prowizje za prowadzenie i inne opłaty obowiązkowe.
- Pozwala porównać koszty różnych ofert kredytowych niezależnie od sposobu naliczania opłat.
Zalety
- Przejrzystość — pokazuje rzeczywisty koszt kredytu w ujęciu rocznym.
- Porównywalność — standaryzowany wskaźnik zgodny z prawem (Ustawa o kredycie konsumenckim).
Wady
- Może mylić — klienci czasem mylą RRSO z oprocentowaniem nominalnym.
- Nie uwzględnia indywidualnych opłat dodatkowych (np. ubezpieczenie dobrowolne).
Przykładowa kalkulacja
Dla kredytu 10 000 zł na 24 miesiące, oprocentowanie nominalne 6%, prowizja 4% od kwoty, bez innych opłat:
- Odsetki uproszczone: 10 000 × 6% × 2 lata = 1 200 zł
- Prowizja: 10 000 × 4% = 400 zł
- Całkowity koszt = 1 600 zł → RRSO ≈ 8,2% (uwzględnia struktury spłat)
📖 Powinieneś przeczytać:
➡️ Kiedy chwilówka to dobre rozwiązanie?
➡️ Pożyczka pod hipotekę bez BIKu?
