Karencja to okres od uruchomienia kredytu, w którym klient nie spłaca części kapitałowej (lub rat w ogóle), a jedynie (lub aż do zakończenia karencji) odsetki.
Jak działa?
- Standardowo bank nalicza odsetki od kapitału, ale odroczenie spłaty kapitału wydłuża okres faktycznej spłaty.
- Karencja może dotyczyć całego kapitału (spłacasz tylko odsetki) lub samej części kapitałowej (rata składa się tylko z odsetek).
Zalety
- Odstęp od rat kapitałowych – przydatne w okresach czasowego spadku dochodów (np. remont, opieka nad dzieckiem).
- Obniżona rata w okresie karencji – mniejsze obciążenie budżetu.
Wady
- Wyższy całkowity koszt kredytu – kapitał pozostaje dłużej niespłacony, więc nalicza się więcej odsetek.
- Brak wzrostu udziału kapitału – po karencji raty kapitałowe stają się wyższe, by dostosować się do pierwotnego harmonogramu.
Opinie
- „Karencja pomogła mi przetrwać sezon remontowy bez stresu finansowego.”
- „Po okresie karencji rata wzrosła tak bardzo, że nie mogłem sobie poradzić.”
Wpływ na kredyt gotówkowy
- Miesięczne raty w okresie karencji są niższe (część kapitałowa = 0).
- Całkowite odsetki rosną – RRSO uwzględnia karencję i może być wyższe.
- Planowanie budżetu – warto zaplanować wzrost rat po zakończeniu karencji, by uniknąć problemów.
📖 Powinieneś przeczytać:
➡️ Kiedy chwilówka to dobre rozwiązanie?
➡️ Pożyczka pod hipotekę bez BIKu?
