Zdolność kredytowa to zdolność osoby fizycznej lub firmy do regularnego spłacania zobowiązań kredytowych zgodnie z harmonogramem. To podstawowy czynnik decydujący o tym, czy bank udzieli kredytu – oraz na jakich warunkach.
Jak ją zwiększyć?
Przed złożeniem wniosku warto spłacić inne zobowiązania, poprawić historię w BIK, ograniczyć koszty stałe oraz rozważyć wspólny wniosek z inną osobą (np. współmałżonkiem). Banki analizują także źródła i stabilność dochodu.
Zdolność kredytowa to najważniejszy parametr oceniany przez bank przy udzielaniu kredytu. Określa ona, czy klient będzie w stanie regularnie spłacać zobowiązanie na podstawie analizy dochodów, wydatków, zobowiązań i historii kredytowej. Jej zwiększenie może decydować o tym, czy bank przyzna kredyt i na jakich warunkach.
Jak ją zwiększyć:
- Spłacić lub zamknąć inne kredyty i limity (nawet niewykorzystywane).
- Ograniczyć miesięczne koszty stałe (np. rezygnacja z leasingu, poręczeń).
- Złożyć wniosek wspólnie z drugą osobą (np. współmałżonkiem).
- Wykazać dodatkowy dochód z działalności gospodarczej, najmu itp.
- Unikać opóźnień w BIK i złożyć zapytanie tylko do jednego banku na raz.
Znaczenie scoringu BIK:
To wskaźnik oceniany w skali 1–100, który pokazuje wiarygodność kredytową klienta. Im wyższy, tym większa szansa na uzyskanie kredytu i korzystne warunki.
