Kredyt samochodowy to forma finansowania zakupu nowego lub używanego pojazdu, udzielana przez bank lub instytucję finansową. Środki otrzymane z kredytu przeznaczone są wyłącznie na nabycie auta, a jako zabezpieczenie często stosuje się zastaw rejestrowy (wpis w dowodzie rejestracyjnym) lub cesję praw z polisy AC.
Zalety i wady
- Zalety:
- Szybki dostęp do samochodu – pozwala rozłożyć koszt pojazdu na raty bez konieczności gromadzenia całej kwoty z góry.
- Korzystniejsze oprocentowanie niż w typowych pożyczkach gotówkowych, ze względu na przeznaczenie na konkretny cel i zabezpieczenie.
- Różne formy rat – równe lub malejące; niektóre oferty umożliwiają elastyczne harmonogramy spłat lub „wakacje kredytowe”.
- Możliwość negocjacji marży – przy zakupie auta w salonie współpracującym z bankiem często dostępne są promocje lub obniżone prowizje.
- Wady:
- Ograniczenie celu – środki można wydać tylko na auto; zmiana przeznaczenia wymaga wcześniejszej spłaty lub refinansowania.
- Zabezpieczenie na pojeździe – brak spłaty może skutkować wpisaniem kredytodawcy w dowód rejestracyjny i trudnościami z późniejszą sprzedażą auta.
- Dodatkowe koszty – poza odsetkami i prowizją może być wymagana polisa AC, ubezpieczenie życia kredytobiorcy czy opłata za wcześniejszą spłatę.
- Wartość rezydualna – wartość samochodu szybko spada, a kredyt oparty na wyższej wartości początkowej może oznaczać, że po spłacie nadal będzie się „zadłużać” auto (saldo ujemne).
Dla kogo korzystne?
- Osoby planujące zakup samochodu nowego lub używanego o dobrej kondycji technicznej, które chcą rozłożyć koszt na raty przy relatywnie niskim oprocentowaniu.
- Klienci ze stałym dochodem i dobrą historią kredytową – mogą liczyć na atrakcyjne warunki i promocje dealerskie.
- Kierowcy flotowi lub firmy leasingowe korzystające z ofert subvencjonowanych lub specjalnych programów kredytowych dla przedsiębiorstw.
Dla kogo niekorzystne?
- Osoby o nieregularnych dochodach – ryzyko problemów ze spłatą i utraty prawa do rejestracji pojazdu.
- Kupujący auta tanie lub bardzo używane – prowizje i wymóg wykupienia AC mogą przewyższyć korzyści z kredytu.
- Ci, którzy mogą odłożyć środki – osoby mające oszczędności na zakup auta mogą zaoszczędzić na kosztach odsetek, unikając finansowania zewnętrznego.
