Wcześniejsza spłata kredytu

Możliwość całkowitej lub częściowej spłaty kapitału przed terminem określonym w umowie.

Jak działa?

• Składasz wniosek o nadpłatę.
• Bank oblicza prowizję (zwykle do 3% nadpłaconej kwoty w pierwszym roku) i nalicza odsetki do dnia spłaty.

Zalety:

• Oszczędność odsetek – im wcześniej spłacisz, tym mniejsze koszt odsetkowy.
• Redukcja zobowiązania – szybciej uwalniasz się od długu.

Wady:

• Prowizja – może zniweczyć część oszczędności; zwykle obowiązuje tylko w pierwszych 12–24 mies.
• Formalności – banki wymagają wcześniejszego powiadomienia.

Opinie:

„Spłaciłem po roku i wyszło taniej o 800 zł odsetek.”
„Zapłaciłem prowizję i żałowałem, że nie wiedziałem wcześniej, że tak można.”

Wpływ na koszty:
– Opłacalność zależy od relacji prowizji do oszczędzonych odsetek; dobieraj moment nadpłaty, gdy prowizja jest niska.

Najczęstsze pytania:

• Czy mogę spłacić kredyt wcześniej bez kary? Tak – bank może pobrać opłatę tylko przy kredytach powyżej 255 550 zł i tylko przez pierwsze 12 miesięcy.
• Czy dostanę zwrot części kosztów? Tak – bank musi proporcjonalnie zwrócić część prowizji i odsetek.
• Czy warto nadpłacać kredyt? Zazwyczaj tak – zmniejszasz łączny koszt kredytu.