Wkład własny (w kredytach celowych)

Część wartości finansowanego celu (np. mieszkania, samochodu, urządzenia), którą klient pokrywa samodzielnie, zanim bank uruchomi resztę środków.

Jak działa?

• Bank wymaga najczęściej 10–20% wartości dla kredytu hipotecznego; przy kredycie na samochód – 0–30%, w zależności od marki i wieku pojazdu.
• Wkład własny obniża LTV (loan-to-value) i ryzyko banku.

Zalety:

• Niższa marża i prowizja – banki doceniają udział własny jako dowód zaangażowania.
• Mniejsze zadłużenie = niższe raty i odsetki.

Wady:

• Duża bariera wejścia dla klientów bez oszczędności.
• Zamrożenie gotówki, która mogłaby być użyta na inne cele.

Opinie:

„Dopiero po odłożeniu 20% zaoszczędziłem na preferencyjną stawkę.”
„Brakowało mi wpłaty własnej – musiałem wziąć mniejszy kredyt.”

Wpływ na kredyt gotówkowy:

• Choć wkład własny typowo dotyczy kredytów celowych, w kredycie gotówkowym klient może zadeklarować „zaoszczędzoną” część jako własny udział, co poprawi warunki oferty.