Finansowanie faktoringowe (pożyczka faktoringowa)

Faktoring to finansowanie bieżącej działalności polegające na wykupie przez faktora (bank lub wyspecjalizowaną firmę) wierzytelności (faktur) przed terminem płatności. Pożyczka faktoringowa to część wartości faktury (zwykle 80–95%) wypłacana niemal od razu, reszta – po uregulowaniu przez dłużnika.

Zalety i wady

• Zalety:
  • Natychmiastowa poprawa płynności bez dodatkowego zadłużania się w tradycyjnym kredycie.
  • Przeniesienie ryzyka niewypłacalności (w faktoringu pełnym) na faktora.
• Wady:
  • Koszty faktoringu (prowizja, odsetki) bywają wyższe niż w przypadku kredytów obrotowych.
  • Konieczność przekazania informacji o faktoringu kontrahentom (mogą uznać to za sygnał problemów finansowych).

Dla kogo korzystne?

• Firmy B2B z długimi terminami płatności (30–90 dni) chcące zamienić faktury na gotówkę.
• Przedsiębiorstwa z dużymi wolumenami faktur, dla których prowizja jest relatywnie niska.

Dla kogo niekorzystne?

• Podmioty z terminowymi płatnikami i krótkimi terminami płatności (<30 dni) – koszt faktoringu może przewyższyć korzyści.
• Małe firmy z niskim obrotem faktur – brak skali czyni usługę nieopłacalną.