Restrukturyzacja kredytu to zmiana warunków umowy kredytowej na wniosek kredytobiorcy lub z inicjatywy banku, mająca na celu ułatwienie spłaty zadłużenia. Może obejmować:
- wydłużenie okresu kredytowania,
- obniżenie rat poprzez obniżenie oprocentowania lub zmiany typu rat (np. z rat równych na malejące),
- karencję w spłacie kapitału lub odsetek,
- jednorazową spłatę części zadłużenia (tzw. wakacje kredytowe).
Zalety i wady
- Zalety:
- Umożliwia dostosowanie spłaty do bieżącej zdolności finansowej.
- Pomaga uniknąć opóźnień i negatywnych wpisów w BIK.
- Pozwala na tymczasową ulgę w okresach trudności (np. utrata dochodu).
- Wady:
- Może wiązać się z dodatkowymi kosztami (prowizje, opłaty administracyjne).
- Wydłużenie okresu spłaty zwiększa łączne koszty odsetkowe.
- Bank może odmówić restrukturyzacji, gdy oceni ryzyko jako zbyt wysokie.
Dla kogo korzystne?
- Osoby chwilowo tracące płynność (utrata pracy, obniżenie wynagrodzenia).
- Kredytobiorcy zbliżający się do trudnego okresu (np. podwyżki stóp procentowych).
Dla kogo niekorzystne?
- Osoby, które mogą spłacić kredyt zgodnie z pierwotnym harmonogramem – dodatkowe koszty są zbędne.
- Kredytobiorcy przy niskiej wartości zadłużenia, dla których koszty restrukturyzacji mogą przewyższyć korzyści.
