Banki zaostrzają zasady wypłat gotówki. Nowe limity i większa kontrola transakcji

Banki i operatorzy bankomatów zmieniają limity wypłat gotówki. Sprawdź, kiedy bank może poprosić o wyjaśnienia, czy urząd skarbowy monitoruje przelewy i jakie zmiany czekają klientów.

Co oznaczają nowe limity i kiedy urząd może zainteresować się transakcją?

Coraz więcej banków oraz operatorów bankomatów zmienia zasady wypłat gotówki. W ostatnich miesiącach część instytucji obniżyła limity jednorazowych wypłat z bankomatów, a jednocześnie banki coraz dokładniej analizują transakcje o wysokiej wartości. W mediach pojawiają się również informacje o nowych limitach przelewów i większej kontroli ze strony instytucji państwowych. Warto jednak rozróżnić ograniczenia techniczne od obowiązków wynikających z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.

Dlaczego banki zmieniają limity wypłat?

Zmiany nie wynikają z jednego nowego przepisu. Banki i operatorzy bankomatów samodzielnie ustalają limity wypłat, kierując się bezpieczeństwem, kosztami obsługi gotówki oraz ryzykiem oszustw.

Przykładowo część operatorów ograniczyła maksymalną jednorazową wypłatę z bankomatu, a wcześniej sieć Euronet obniżyła również limit pojedynczej wypłaty realizowanej kodem BLIK. W praktyce oznacza to, że większą kwotę można często wypłacić dopiero w kilku transakcjach lub w bankomacie innej sieci.

Czy obowiązują nowe limity wypłat gotówki?

Nie istnieje jeden ogólnopolski limit wypłat z bankomatów.

Każdy bank może ustalać własne:

• limity dzienne,
• limity jednorazowych wypłat,
• limity dla kart płatniczych,
• limity dla wypłat BLIKIEM.

Dodatkowo operatorzy bankomatów również mogą stosować własne ograniczenia techniczne. Dlatego maksymalna kwota wypłaty zależy zarówno od banku, jak i od urządzenia, z którego korzysta klient.

Czy urząd skarbowy monitoruje przelewy?

To jedno z najczęściej powtarzanych pytań.

Nie istnieje przepis, który automatycznie nakazuje zgłaszanie każdego przelewu po przekroczeniu określonej kwoty do urzędu skarbowego.

Banki mają jednak obowiązki wynikające z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML). Oznacza to, że analizują transakcje pod kątem nietypowych lub podejrzanych operacji, a w określonych przypadkach przekazują informacje do właściwych organów, takich jak Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF). Sam fakt wykonania wysokiego przelewu nie oznacza automatycznie kontroli podatkowej.

Kiedy bank może poprosić o wyjaśnienia?

Bank może skontaktować się z klientem przede wszystkim wtedy, gdy transakcja odbiega od jego dotychczasowej aktywności lub spełnia kryteria przewidziane w przepisach AML.

Może dotyczyć to między innymi:

• bardzo wysokich wpłat lub wypłat gotówki,
• nietypowych przelewów zagranicznych,
• wielu podobnych transakcji wykonywanych w krótkim czasie,
• operacji, których charakter budzi wątpliwości.

W takich sytuacjach bank może poprosić o wskazanie celu transakcji lub dokumentów potwierdzających źródło środków.

Czy gotówka będzie bardziej ograniczana?

Trend widoczny jest nie tylko w Polsce, ale również w całej Unii Europejskiej.

Od 2027 roku zaczną obowiązywać unijne przepisy przewidujące maksymalny limit płatności gotówkowych w wysokości 10 tys. euro, przy czym państwa członkowskie będą mogły wprowadzić niższe limity. W Polsce już dziś przedsiębiorcy muszą regulować transakcje powyżej 15 tys. zł za pośrednictwem rachunku płatniczego. Dla osób fizycznych nadal nie obowiązuje ogólny limit płatności gotówką.

Co oznacza to dla klientów banków?

Dla większości klientów zmiany nie będą odczuwalne podczas codziennego korzystania z rachunku bankowego.

Warto jednak pamiętać o kilku zasadach:

• przed wypłatą większej kwoty sprawdź limity swojej karty,
• w razie potrzeby zwiększ limit w aplikacji lub bankowości internetowej,
• przy bardzo wysokich wypłatach gotówki wcześniej skontaktuj się z oddziałem banku,
• zachowuj dokumenty potwierdzające pochodzenie środków przy większych transakcjach.

Dzięki temu można uniknąć niepotrzebnych opóźnień lub dodatkowych pytań ze strony banku.

Ważne informacje

Zmiany dotyczące wypłat gotówki wynikają głównie z decyzji banków i operatorów bankomatów, a nie z jednego nowego przepisu. Jednocześnie instytucje finansowe coraz dokładniej monitorują nietypowe operacje zgodnie z przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Dla przeciętnego klienta oznacza to przede wszystkim konieczność zwracania uwagi na obowiązujące limity wypłat oraz przygotowanie się na ewentualną weryfikację przy transakcjach o wysokiej wartości.

reklama