Raport BIK (jak wyczyścić?)

Raport w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi dane o Twojej historii kredytowej – zarówno pozytywne (terminowe spłaty), jak i negatywne (opóźnienia, aneksy, windykacje). „Czyszczenie” raportu BIK oznacza usunięcie lub skorygowanie negatywnych wpisów, które obniżają Twój scoring i zdolność kredytową. Poniżej kluczowe sposoby i etapy tego procesu.

1. Sprawdź i zweryfikuj dane w raporcie

1. Pobierz Raport BIK – najlepiej pełny raport (za opłatą) lub bezpłatną Kopię Danych co 6 miesięcy.
2. Przejrzyj sekcję zobowiązań – zwróć uwagę na daty rozpoczęcia, kwoty, terminy spłat, ewentualne opóźnienia i windykacje.
3. Zidentyfikuj nieścisłości – błędne kwoty, daty, powielone wpisy czy zobowiązania już spłacone, które wciąż figurują jako aktywne.

2. Reklamacja błędnych wpisów (art. 15 i 16 RODO)

• Wniosek o sprostowanie: jeżeli znajdziesz nieprawidłowości, złóż pisemny lub elektroniczny wniosek do BIK (formularz na BIK.pl) o sprostowanie („poprawienie”) lub usunięcie danych, powołując się na art. 16 RODO.
• Termin rozpatrzenia: BIK ma 30 dni na ustosunkowanie się i korektę wpisu.
• Potwierdzenie: po zatwierdzeniu otrzymasz informację, a banki/instytucje otrzymają zaktualizowane dane.

3. Spłata zaległości i oczekiwanie na przeterminowania

1. Ureguluj wszelkie zadłużenia – spłata wszelkich zaległych rat i opłat windykacyjnych usuwa aktywne przeterminowania.
2. Statut przeterminowania – większość negatywnych wpisów kasuje się automatycznie po upływie:
   • 5 lat od daty spłaty zobowiązania (lub zakończenia tytułu egzekucyjnego),
   • 10 lat w przypadku skarg sądowych i wyroków.
3. Kontrola terminu – po spełnieniu warunku przedłużenia okresu przeterminowania, BIK automatycznie usuwa wpis.

4. Negocjacje z wierzycielami i umowy refinansujące

• Ugoda czy aneks: wystąp do banku/pożyczkodawcy z propozycją ugody (np. rozłożenie zaległości na raty) i zażądaj aneksu, który po zatwierdzeniu przesyła do BIK informację o braku przeterminowań.
• Konsolidacja zadłużenia: przejęcie długu przez nowego pożyczkodawcę i terminowa spłata konsolidacji często skutkuje zaktualizowaniem raportu na „terminowo spłacane”.

5. Monitorowanie kolejnych raportów

• Alerty BIK: skonfiguruj automatyczne powiadomienia o każdym wpisie do Twojego raportu.
• Regularne kontrole: co 6–12 miesięcy sprawdzaj raport i ponawiaj kroki sprostowania, jeśli pojawią się nowe nieścisłości.

6. Dla kogo korzystne?

• Osoby z historią opóźnień, którym zależy na poprawie scoringu i możliwości uzyskania korzystniejszych warunków kredytowych w przyszłości.
• Kredytobiorcy planujący duży wniosek (hipoteczny, samochodowy) – każdy punkt scoringu się liczy.

7. Dla kogo niekorzystne?

• Ci, którzy nie regulują zadłużeń – bez spłaty przeterminowań wpisy nie znikną.
• Osoby z wieloma niewiele znaczącymi przeterminowaniami – proces poprawy może być długotrwały, a korzyści marginalne.

Podsumowanie:
Czyszczenie raportu BIK wymaga najpierw dokładnej weryfikacji danych, a następnie aktywnego działania: reklamacji błędów, spłaty zaległości, negocjacji z wierzycielami i – wreszcie – cierpliwego oczekiwania na upływ ustawowych terminów przeterminowania. Regularne monitorowanie raportu pozwoli szybko reagować i dbać o wysoką ocenę kredytową.