Bank wyśle list w sprawie kredytu. Co oznacza planowany koniec WIBOR-u?

Miliony kredytobiorców mogą otrzymać listy z banków w związku z planowanym wygaszaniem WIBOR-u. Sprawdź, co oznacza reforma, ile będzie czasu na decyzję i czy brak odpowiedzi wpłynie na Twój kredyt.

Bank wyśle Ci list w sprawie kredytu? Wyjaśniamy, co oznacza planowany koniec WIBOR-u

Masz kredyt hipoteczny lub gotówkowy oparty na zmiennym oprocentowaniu? W najbliższych latach możesz otrzymać z banku ważną korespondencję dotyczącą Twojej umowy.

Ministerstwo Finansów przygotowało projekt przepisów, które mają przyspieszyć przejście z WIBOR-u na nowy wskaźnik referencyjny POLSTR. Jeżeli projekt wejdzie w życie, banki będą zobowiązane do przedstawienia milionom kredytobiorców propozycji zmiany sposobu oprocentowania. Na odpowiedź klient będzie miał dwa miesiące. Co ważne, brak odpowiedzi nie oznacza utraty kredytu ani wypowiedzenia umowy.

Co planuje Ministerstwo Finansów?

Projekt ustawy zakłada kolejny etap reformy wskaźników referencyjnych w Polsce.

Od 2027 roku nowe umowy kredytowe mają być oparte na wskaźniku POLSTR, który stopniowo zastąpi WIBOR. W związku z tym banki będą musiały zaproponować klientom posiadającym starsze umowy zmianę sposobu oprocentowania.

To jednak dopiero projekt znajdujący się na etapie konsultacji. Ostateczny kształt przepisów może jeszcze ulec zmianie.

Dlaczego możesz dostać list z banku?

Jeżeli posiadasz kredyt oparty na WIBOR-ze, bank będzie miał obowiązek przedstawić Ci propozycję zmiany warunków oprocentowania.

Zgodnie z projektem otrzymasz ofertę, w której będziesz mógł zdecydować, czy:

• przejść na nowy wskaźnik POLSTR,
• wybrać stałe oprocentowanie – jeśli bank będzie oferował taką możliwość.

Na podjęcie decyzji przewidziano dwa miesiące od otrzymania propozycji.

Co się stanie, jeśli nie odpowiesz?

To pytanie budzi obecnie największe emocje.

Projekt zakłada, że brak odpowiedzi lub odmowa przyjęcia oferty nie daje bankowi prawa do wypowiedzenia umowy, wcześniejszego żądania spłaty kredytu ani podwyższenia marży.

Oznacza to, że otrzymanie listu nie będzie oznaczało obowiązku natychmiastowego podpisania nowych warunków.

Czy każdy kredyt zostanie automatycznie zmieniony?

Nie.

Projekt przewiduje przedstawienie klientowi oferty, a nie automatyczną zmianę umowy.

Osoby, które nie zdecydują się na podpisanie aneksu, mają nadal korzystać z dotychczasowych zasad oprocentowania opartych na WIBOR-ze. Zgodnie z obecnym harmonogramem wskaźnik WIBOR ma być publikowany do końca 2036 roku.

Czy POLSTR oznacza niższe raty?

Na tym etapie nie można udzielić jednoznacznej odpowiedzi.

Wysokość rat zależy nie tylko od zastosowanego wskaźnika referencyjnego, ale również od:

• poziomu stóp procentowych,
• marży banku,
• warunków konkretnej umowy,
• sytuacji gospodarczej.

Samo zastąpienie WIBOR-u przez POLSTR nie oznacza automatycznie niższego oprocentowania wszystkich kredytów.

Czy trzeba już teraz podejmować decyzję?

Nie.

Na razie mówimy o projekcie ustawy.

Jeżeli przepisy wejdą w życie, bank będzie zobowiązany przekazać klientowi szczegółową propozycję wraz z informacją o skutkach zmiany oprocentowania.

Dopiero po otrzymaniu takiej oferty warto spokojnie przeanalizować jej warunki i porównać je z dotychczasową umową.

Co możesz zrobić już dziś?

Choć reforma nie weszła jeszcze w życie, warto już teraz:

• sprawdzić, czy Twój kredyt oparty jest na WIBOR-ze,
• przejrzeć warunki umowy kredytowej,
• śledzić informacje dotyczące reformy wskaźników referencyjnych,
• zachować ostrożność wobec sensacyjnych nagłówków sugerujących automatyczne zmiany umów.

Najważniejsze jest podejmowanie decyzji na podstawie konkretnych dokumentów, a nie samych zapowiedzi.

Pięć rzeczy, które warto zapamiętać

Najważniejsze informacje można sprowadzić do kilku punktów:

• obecnie trwają konsultacje projektu ustawy dotyczącej reformy WIBOR-u,
• banki mają przedstawiać klientom propozycje zmiany oprocentowania,
• kredytobiorcy będą mieli dwa miesiące na odpowiedź,
• brak odpowiedzi nie będzie oznaczał wypowiedzenia umowy ani podwyższenia marży,
• przed podpisaniem jakiegokolwiek aneksu warto dokładnie przeanalizować jego warunki.

Czy warto obawiać się listu z banku?

Nie.

Jeżeli reforma zostanie uchwalona, korespondencja z banku będzie przede wszystkim informacją o nowych możliwościach wynikających ze zmiany przepisów.

Najważniejsze to nie podejmować decyzji pod presją czasu. Bank będzie musiał przedstawić propozycję, a kredytobiorca będzie miał czas na jej spokojną analizę i ocenę, czy zmiana jest dla niego korzystna.

Ważne informacje

Planowane wygaszanie WIBOR-u to jedna z największych zmian na rynku kredytowym od wielu lat. Nie oznacza jednak, że miliony umów zostaną automatycznie zmienione z dnia na dzień.

Najważniejsza informacja dla kredytobiorców jest taka, że projekt zakłada możliwość wyboru, a nie obowiązek podpisania nowych warunków. Dlatego, jeśli w przyszłości otrzymasz list z banku, potraktuj go jako początek procesu wymagającego spokojnej analizy, a nie jako sygnał do natychmiastowego działania.

reklama