Czy od 2027 roku zapłacisz podatek od oszczędności? Wyjaśniamy, kogo dotyczą nowe przepisy

W mediach pojawiły się informacje o „podatku od posiadanych pieniędzy”, który ma obowiązywać od 2027 roku. Dla wielu osób brzmi to tak, jakby państwo miało opodatkować środki zgromadzone na kontach bankowych. Czy rzeczywiście tak będzie?

Krótka odpowiedź brzmi: nie. Nowe przepisy dotyczą dobrowolnych Osobistych Kont Inwestycyjnych (OKI), a nie wszystkich rachunków bankowych. Warto jednak zrozumieć, co się zmienia, ponieważ nowe rozwiązanie może wpłynąć na sposób oszczędzania i inwestowania.

Co uchwalił Sejm?

Krótko wyjaśniasz, że uchwalono ustawę wprowadzającą Osobiste Konta Inwestycyjne, które od 2027 r. mają umożliwiać korzystanie ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych do określonych limitów. Powyżej limitów pojawi się podatek od wartości aktywów zgromadzonych na OKI.

Dlaczego mówi się o „podatku od pieniędzy”?

Nie chodzi o wszystkie pieniądze Polaków ani o środki na zwykłych rachunkach osobistych. Nowa danina dotyczy wyłącznie aktywów zgromadzonych na dobrowolnym koncie OKI po przekroczeniu ustawowych limitów.

Czy Twoje oszczędności są zagrożone?

Jeżeli trzymasz pieniądze na zwykłym koncie osobistym lub standardowej lokacie poza OKI, nowe przepisy nie oznaczają automatycznego pojawienia się nowego podatku od tych środków. Zmiany dotyczą osób, które zdecydują się korzystać z nowego rozwiązania podatkowego.

Kto może zyskać?

Pokazujesz, że dla wielu inwestorów nowe przepisy mogą być korzystniejsze od obecnego podatku Belki, zwłaszcza jeśli mieszczą się w limitach zwolnienia.

Kto powinien dokładniej przeanalizować nowe przepisy?

• osoby inwestujące większe kwoty,
• osoby regularnie kupujące akcje lub fundusze,
• osoby budujące długoterminowy kapitał,
• inwestorzy planujący korzystanie z OKI.

Czy trzeba już teraz coś robić?

Odpowiedź brzmi:

Nie.

Przepisy mają wejść w życie od 1 stycznia 2027 r., a szczegółowe zasady funkcjonowania OKI będą dopiero wdrażane przez instytucje finansowe. Dziś najważniejsze jest zrozumienie zmian, a nie podejmowanie pochopnych decyzji.

Pięć rzeczy, które warto zapamiętać

• nie wprowadzono powszechnego podatku od pieniędzy na kontach,
• zmiany dotyczą dobrowolnych Osobistych Kont Inwestycyjnych,
• celem reformy jest zastąpienie podatku Belki korzystniejszym modelem dla części inwestorów,
• po przekroczeniu określonych limitów może pojawić się podatek od wartości aktywów zgromadzonych na OKI,
• przed podjęciem decyzji warto poznać zasady nowego systemu.

reklama